储蓄、投资和投机

上个月开始的吧,或者是五月份的时候,我开始给自己定一些“想让自己遵守的小约定”。比如:

  • 不看朋友圈
  • 每周锻炼三次或者四次
  • 每天存钱

第一个是因为不喜欢朋友圈,没有太特别的用意。 第二个是因为年初的时候给自己定的目标,想每年都掌握一项新的运动。比如去年是羽毛球,今年是攀岩。“掌握”指的是能超越自己瞎玩的程度,能了解一些入门的门道,和玩得比较好的朋友一起玩的时候能互相交流的程度。 第三个就更无厘头了,来自某天看的一条小东西: 如果第一天存一块钱,第二天存两块钱,第三天存三块钱……以此类推,一年后能存起来多少钱呢? 高斯小学的时候就能算出来了,结果是 (1+365)*365/2 = 66795。这个数字让我很想尝试一下看看。

我存钱的地方就是支付宝里的一个小产品,叫余利宝。之前在上家公司的时候开通了商家收款码,收到一定程度后就会出现这个小产品。和余额宝类似(利率也类似),好处是余利宝和银行卡之间互相转入不会占用提现的免费额度。我想找一个单独的地方,能比较清除地看到总额还有每天的流水,所以就选了它了。今天是我坚持做这件事情的第 44 天,已经累计存起来了 990 块: image.png

怎么能知道今天是自己坚持的第几天呢?还是在支付宝,有个会员签到的地方,每天签到就能知道是第几天了:

image.png

我觉得自己是肯定可以坚持到 365 天之后的(如果这期间自己的收入很稳定的话)。用上面提到的两个小工具也并不是给支付宝打广告,而是随手就找到的。

我并不依赖外部条件才能达成自己的目标,但我感觉自己有一个缺点,我需要提醒。在这之前计划做的一些事情也是一样,确实是切分了需要做的内容了,也比较肯定能把一件事情做下来,但日子过着过着就忘了。好像一天不坚持也没有关系,但逐渐就变成了一周,一个月,以及再也没做了——等到某天突然想起来的时候才会觉得有些惭愧。

可能这是很多人的通病吧。人性的弱点什么的,有也没事,大家都一样。你我皆凡人。

存钱真的是很能够带给人安全感的事情。今年爷爷奶奶先后去世,一个月的时间里我回了两次家,行程上的机票和高铁已经小一万。如果还是换工作之前的月光生活,感觉会一下子捉襟见肘,又只能预支信用卡才能勉强过关了。前一段时间看 GQ 熊阿姨写的一篇行文流畅的报导,熊阿姨拉了一个北京的微信群,想看看一个月除了房租之外,三千块钱是否能够过下去。最后的结论是,群里只有很少的人能做到。粗略算一下就知道,真的很难。看到那篇文章的时候正好我的另一个计划也进行过半——坚持连续一个月记账的计划,索性我也来看看一个月下来到底自己最低需要多少钱才能在北京活下去好了。结果出人意料: image.png

嗯,信用卡只刷了两千多。开始记账后我就把微信和支付宝的支付方式全都切过去了信用卡,目的就是为了统一出处。接近一个月的时间里,没有意外的开支(突然要买第二天的昂贵机票回家),也没有太频繁地跟朋友进行社交活动,三餐都在公司解决,周末尽量自己做饭,或者跟室友出去下馆子的话打包一些剩菜回家当成下一顿。再加上,七月份,没有 618,双十一还早着呢,也就没有一晚上需要囤积和抢购小半年的生活用品的时候——这样的一个月开支在三千内真的太简单了,简直易如反掌。

以上的部分是标题的第一部分的内容,关于存钱(储蓄);下面是第二部分,关于投资。

我之前总感觉投资是离自己非常遥远的词,毕竟自己的稳定收入只有工资,也并没有我司上那些程序员那样年薪百万,通常的状态下还是需要关注支出,计算着存款过日子的。后来也是看了一些朋友推荐的文章,还有自己开始了解一些理财相关的小知识后,发现投资(或者说理财)跟现在的财富多少并没有太大联系。想了解定投是什么的话,现在每周定投十块钱就可以开始了。支付宝就可以(怎么又是支付宝……),微信也可以,还有一些理财 app 也可以(毕竟赚的就是那一点手续费)。

大概半年前开始,我在好几个地方都分别加上了定投计划,一周里的某一天定投某个瞎买的指数基金;怎么选的买哪一个呢?没有啥研究,就看看之前的曲线怎么样然后买,几乎就是放着不管的状态了。好玩的是结果:前两天看了一下,某一个基金一共就买了三百多,赚了一百多。还挺惊喜的。

我之前翻过的穷查理宝典里也是推荐了定投的方式,还有雪球的螺丝钉写的一本电子书,介绍说,定投指数基金可能是为数不多的普通人不需要花太多精力时刻盯着,但又有机会跑赢通货膨胀的投资方式。

我的脑袋似乎不足以在现在去了解更多这种知识,还是再找找有没有简单的科普书。但这个过程让我想到了另一件事:存钱也好,定投基金也好,这样的金钱投资的过程都是用小的过程积攒起来的,在某个长时间过去后,总结的时候就会看到很好的效果。可能并不是一蹴而就的,坚持做一件事情十年,十年后再回头看也会有很大的差异;但大多数情况下并没有开启这么一件事,或者是开启了后也没有一个机制可以坚持下去。

以及在全部的投资里,为什么不考虑投资自己呢。每天都花一点时间在自己身上来换取一些硬性技能,一段时间后可能就会积累起来很明显的变化了。


8 月 更新

一些朋友知道了我的等差数列存钱法后,再问了一下余利宝的年利率,然后吐槽说感觉我只是把钱从一个地方挪到了另一个地方而已。想了想确实是这样的,就算我不每天存钱,那些钱一年后还是会在我的银行卡里出现。

所以稍微调整了一下策略,每次满 1k 块,就把 1k 块从余利宝转移到一些年利率更高的理财产品里。具体是哪些就不说了,有广告的嫌疑。